美的信用卡拖欠情况都在增加，此一迹象表明一些美国人的财务状况已经到了山穷水尽的边缘。而越来越高的拖欠率又反过来促使银行提高了借款标准，令已经刷爆了信用卡的人无法找到新的信贷来源。

这样的结果可能严重降低消费者的购买力，进而给已然放缓的美国经济雪上加霜。

消费者购买力受损的情况或已初见端倪。周四，美国联邦储备委员会(Fed)宣布消费者的信用卡借款数额急剧下降。去年12月，美国人的循环债务总额为 9,440亿美元，其中大部分为信用卡借款，经季节性调整后的年增长率为2.7%。这个数字远远低于11月的13.7%的和10月的11.1%。这也折射出当经济增长出现问题时消费者购买习惯的显著变化。

房价下跌令房屋净值难以套现用于生活开支。与此同时，信用卡在美国人生活中可谓无孔不入，经济学家和发卡机构都发现了一些令人担忧的新问题。

在以往的经济低迷时期，美国人主要用信用卡购买家具、电器和珠宝这样的非生活必需品。而现在，许多美国人常常刷卡购买食品、汽油和其他日常生活必需品。信用卡发卡机构拒绝透露确切的数字，但它们表示，显然有越来越多的信用卡消费是用在了基本生活用品的购置上。许多发卡机构甚至还为此类刷卡交易提供额外的回馈。

越来越多的证据表明，由信用卡引发的消费狂潮难以为继。调查公司RiskMetrics Group的数据显示，去年12月平均7.6%的信用卡贷款要么至少逾期60天，要么因无法偿还而违约，这一比率高于上年同期的6.4%。该公司分析的是由花旗集团(Citigroup Inc.)、Capital One Financial Corp.、美国运通公司(American Express Co.)和摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)等各大发卡机构转卖给投资者的2,000多亿美元的信用卡贷款数据。

虽然信用卡违约水平是从历史低点上攀升的，但这一趋势却令已经因次债危机而步履维艰的贷款机构心胆战。因此，机警的发卡机构已经提高了应对日后信用卡相关损失的准备金，同时对借款人更为苛刻，以至一些消费者全面收紧了自己的消费支出。

周四，Discover Financial Services宣称，1月份调查时有49%的消费者计划减少本月的非生活必需品开支；较其12月的调查结果增加了5个百分点，自9月以来更是增加了10个百分点。

消费者借贷通常会在经济滑坡的初期增加，人们以此在就业低迷和工资增长放缓的环境下维持原有生活水平。看上去这种规律也适用于到目前为止的情况。

加州支付业咨询公司Glenbrook Partners LLC的合伙人布莱恩&S226;德尔曼(Bryan Derman)表示，对于手头拮的消费者，摆脱困境的最简单办法便是用信用卡支付基本的生活需要。

事实上，许多美国人非常依赖刷卡来支付基本的生活需要。俄克拉荷马州塔尔萨市的马高&S226;米歇尔(Margo Mitchell)在其信用卡咨询办公室接待的客户中，有25%一直选择在偿还抵押贷款之前支付每个月的信用卡帐单。她表示，信用卡是这些人收入的一项补充，可以缓和他们因为购买各种生活必需品而对个人财务产生的影响。

但随着经济陷入衰退，当消费者面临失业以及家庭收入减少的严峻威胁时，他们的借贷往往会大幅减少，因为他们偿还信用卡债务的能力已经赶不上以往了。

GreenPath Inc.的信用顾问比尔&S226;德吕兰纳(Bill Druliner)表示，许多美国人并没有意识到需要量入为出。花钱大手大脚的习惯持续得越久，最终受到的打击也就越大。

过去10年中，信用卡发行机构通过各种优惠，让美国人变得更容易对刷卡上瘾。与此同时，银行则说服更多的商家接受信用卡付帐，其理由是消费者用信用卡付帐会比现金付帐更“大方”。

麦当劳(McDonald's Corp.)从2003年起接受信用卡付款，一些公用事业公司也开始允许客户用信用卡支付水电费。如今带有万事达(MasterCard)标识的信用卡可以在全美逾700万处商业网点使用，相比之下2001年为430万处，而1991年则只有290万处。

其结果是，四分之三的美国家庭用上了信用卡。据美国联邦储备委员会的数据，2004年平均每张信用卡的付帐金额为5,100美元，较2001年增加16%。

银行卡行业的发展很大程度上要归功于借记卡。由于这种卡付帐后会立即从消费者的帐户中扣除相应金额，因此没有被统计到政府的循环信贷数据中。然而，随着消费者的小额支付和日常采购越来越依赖刷卡，发卡行管理的信用卡组合正在以每年一位数的速度增长。

实际上，这并不是信用卡使用上的变化第一次对消费者借贷产生影响。早在1980年，当时的总统卡特曾试图抑制信用卡的使用，并指责信用卡是导致美国当时出现严重通货膨胀的原因之一。但抑制的结果是消费者支出锐减。

政府也曾将信用卡作为刺激经济的工具。1991年，当美国经济经历衰退后开始反弹时，当时的美国总统老布什，也就是现任总统的父亲，曾经敦促银行降低利率来刺激消费者支出。